Понятие денежного обращения, его виды

Понятие денежного обращения

Понятие денежного обращения, его виды

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем обороте в наличной и безналичной формах, обслуживающее реализацию товаров, а также нетоварные платежи и расчеты в хозяйстве.

Объективной основой денежного обращения является товарное производство, при котором товарный мир разделяется на товар и деньги, порождая противоречия между ними.

Денежное обращение обслуживает кругооборот и оборот капиталов, опосредствует обращение и обмен всего совокупного общественного продукта. С помощью денег в наличной и безналичной формах осуществляется процесс обращения товаров, а также движение ссудного и фиктивного капиталов. Денежное обращение подразделяется на две сферы: наличную и безналичную.

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения. Оно обслуживается банкнотами, разменной монетой и бумажными деньгами.

Безналичное обращение – это изменение остатков денежных средств на банковских счетах, которое происходит в результате исполнения банком распоряжения владельца счета в виде чеков, пластиковых карточек, платежных поручений, электронных средств платежа, других расчетных документов.

Между налично-денежным и безналичным обращением существует тесная и взаимная зависимость: деньги постоянно переходят из одной сферы обращения в другую, меняя форму наличных денежных знаков на депозит в банке и наоборот.

Поступление безналичных средств на счета в банке — непременное условие для выдачи наличных денег. Поэтому безналичный оборот неотделим от обращения наличных денег и образует вместе с ним единый денежный оборот страны, в котором циркулируют единые деньги одного наименования.

Закон стоимости и форма его проявления в сфере обращения — закон денежного обращения — характерны для всех общественных формаций, в которых существуют товарно-денежные отношения. Анализируя пути развития форм стоимости и денежного обращения, К.

Маркс открыл закон денежного обращения, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, разделенной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

Закон денежного обращения обусловливает экономическую взаимозависимость между массой обращающихся товаров, уровнем цен и скоростью обращения денег.

С развитием товарного производства, денежного обращения, использования денег в функции средства платежа закон денежного обращения приобретает следующий вид:

Таким образом, на количество денег, необходимых для обращения, влияют разнообразные факторы, которые зависят от условий развития производства. Одним из них является изменение количества обращающихся товаров. Потребность хозяйства в деньгах определяется также уровнем цен на товары и услуги. Обратное влияние на количество денег, необходимых для обращения, оказывают:

§ степень развития кредита, так как чем большая часть товаров продастся в кредит, тем меньшее количество денег требуется в обращении;

§ развитие безналичных расчетов;

§ скорость обращения денег.

При металлическом обращении количество денег в обращении регулировалось стихийно, с помощью денег в функции сокровища: если потребность в деньгах сокращалась, то излишние деньги (золотая монета) уходили из обращения в сокровище, если увеличивалась — происходил прилив денег в обращение из сокровищ.

Следовательно, количество денег в обращении всегда поддерживалось на необходимом уровне. При обращении разменных на золото банкнот возможность их свободного размена на металл (серебро и золото) исключает нахождение в обращении их излишнего количества.

Если обращение обслуживается банкнотами неразменными на золото или бумажными деньгами, то в этом случае обращение наличных денег совершается в соответствии с законом бумажно-денежного обращения: закон сводится к тому, что выпуск бумажных денег должен быть ограничен тем их количеством, в каком действительно обращаюсь бы символически представленное ими золото (или серебро).

Когда количество выпущенных бумажных денег будет равно теоретическому количеству золотых денег, необходимому для обращения, никаких отрицательных явлений не возникнет: бумажные деньги будут исправно играть роль денежных знаков, т.е. заместителей золотых денег.

Ничем не ограниченная эмиссия денег приводит к нарушению этого закона, переполнению сферы денежного обращения излишними денежными знаками и их обесценению.

Условия поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностью хозяйства в деньгах и фактическим поступлением денег в оборот.

Не нашли то, что искали? Воспользуйтесь поиском:

Источник: https://studopedia.ru/15_21820_ponyatie-denezhnogo-obrashcheniya.html

§ 1. Понятие денежного обращения

Понятие денежного обращения, его виды

Денежноеобращение — это движение денег вовнутреннем обороте в наличной ибезналичной формах, обслуживающеереализацию товаров, а также нетоварныеплатежи и расчеты в хозяйстве. Объективнойосновой денежного обращения являетсятоварное производство, при которомтоварный мир разделяется на товар иденьги, порождая противоречия междуними.

С углублением общественногоразделения труда и формированиемобщенациональных и мировых рынков прикапитализме денежное обращение получаетдальнейшее развитие. Оно обслуживаеткругооборот и оборот капиталов,опосредствует обращение и обмен всегосовокупного общественного продукта,включая доходы различных классов.

Спомощью денег в наличной и безналичнойформах осуществляется процесс обращениятоваров, а также движение ссудного ификтивного капиталов.

Денежноеобращение подразделяется на две сферы:наличную и безналичную. Налично-денежноеобращение — это движение наличных денегв сфере обращения. Оно обслуживаетсябанкнотами, разменной монетой и бумажнымиденьгами (казначейскими билетами).

Вразвитых капиталистических странахбанковские билеты, выпускаемые центральнымбанком, составляют подавляющую частьналично-денежного обращения.

Незначительнаячасть выпуска денег (около 10%) приходитсяна казначейства, которые эмитируют восновном монеты и мелко-купюрныебумажно-денежные знаки — казначейскиебилеты.

Безналичноеобращение — это изменение остатковденежных средств на банковских счетах,которое происходит в результатеисполнения банком распоряжений владельцасчета в виде чеков, пластиковых карточек,жироприказов, платежных поручений,электронных средств платежа, другихрасчетных документов. В некоторыхстранах в обращении используютсяказначейские векселя, сертификаты,другие инструменты.

Междуналично-денежным и безналичным обращениемсуществует тесная и взаимная зависимость:деньга постоянно переходят из однойсферы обращения в другую, меняя формуналичных денежных знаков на депозит вбанке, и наоборот.

Поступления безналичныхсредств на счета в банке — непременноеусловие для выдачи денег.

Поэтомубезналичный оборот неотделим от обращенияналичных денег и образует вместе с нимединый денежный оборот страны, в которомциркулируют единые деньги одногонаименования.

Ссовершенствованием платежно-расчетныхотношений менялось и соотношение междуналичными и безналичными сферамиденежного обращения. До конца XIXв. преобладали платежи наличнымиденьгами. В современных условиях удельныйвес наличных денег, особенно в промышленноразвитых государствах, невелик, например,в США он составляет около 8%.

Денежная система

[править]Материализ Википедии — свободной энциклопедии

Денежнаясистема — это устройство денежногообращения в стране, сложившеесяисторически, закрепленное национальнымзаконодательством. Денежная системаопределяет денежный знак, имеющийхождение в данном государстве.

Различаютдва типа денежных систем: системыметаллического обращения и системыобращения денежных знаков, когда золотои серебро вытеснены из обращениянеразменными на них кредитными ибумажными деньгами.

Системы металлическогоденежного обращения, в свою очередь,делятся на биметаллические имонометаллические системы. Биметаллические— это денежные системы, при которыхгосударство законодательно закрепляетроль всеобщего эквивалента (то естьденег) за двумя благородными металламизолотом и серебром.

При этом осуществляетсясвободная чеканка монет из этих металлови их неограниченное обращение. Примонометаллизме всеобщим эквивалентомслужит один денежный металл (золото илисеребро).

Одновременно в денежномобращении функционируют другие денежныезнаки: банкноты, казначейские билеты,разменная монета. Эти денежные знакисвободно обмениваются на денежныйметалл (золото или серебро).

Наибольшеераспространение в мире получил золотоймонометаллизм. Различается три видазолотого монометаллизма: золотомонетный,золотослитковый и золотодевизныйстандарты.

Призолотомонетном монометаллизме(существовавшем в России до 1914—1918 гг.)цены товаров исчисляются в золоте, вовнутреннем обращении страны функционируютполноценные золотые монеты, золотовыполняет все функции денег.

Производитсясвободная чеканка золотых монет; вседенежные знаки (банкноты, разменныемонеты) свободно обмениваются на золото;допускается свободный вывоз и ввоззолота и функционирование свободныхрынков золота.

После Первой мировойвойны вместо золотомонетного монометаллизмабыли установлены золотослитковый изолотовалютный (золотодевизный) видымонометаллизма.

При золотослитковомстандарте обмен банкнот и других денегосуществляется только на слитки весом12,5 кг; при золотодевизном — обмен банкноти других денег стал проводиться навалюту девизов стран, где разрешалсяобмен на золотые слитки. После 1929—1933гг.

были ликвидированы все формы золотогомонометаллизма, а после Второй мировойвойны на конференции в Бреттон-Вудсе(США) в 1944 г.

была оформлена так называемаяБреттон-Вудская денежная система,характеризующаяся следующими чертами:золото вытесняется из свободного оборотаи выступает лишь средством окончательногорасчета между странами; наряду с золотоммеждународным средством и резервнойвалютой выступают доллар (США) и фунтстерлингов (Великобритания); на золотообмениваются только резервные валютыпо установленному соотношению, а такжена свободных золотых рынках;межгосударственное регулированиевалютных отношений осуществляется МВФ(Международным валютным фондом).Бреттон-Вудская денежная системапредставляла Собой систему международногозолотодевизного монометаллизма наоснове доллара.

В 70-е гг. XXв. в связи с Сокращением золотых запасовв США эта система потерпела крах. В 1976г. на смену Бреттон-Вудской денежнойсистеме пришла Ямайская денежнаясистема, оформленная Соглашением стран— членов МВФ (о. Ямайка) в 1976 г. иратифицированная странами — членамиМВФ в 1978 г.

СогласноЯмайской валютной системе мировымиденьгами были объявлены специальныеправа заимствования (СДР), которые сталимеждународной единицей.

При этом долларсохранил важное место в международныхрасчетах и валютных резервах другихстран. Кроме того, юридически былазавершена демонетизация золота, то естьутрата золотом денежных функций.

В тоже время золото остается резервомгосударства, оно необходимо дляприобретения валюты других стран.

В настоящеевремя ни в одной стране нет металлическогообращения; основными видами денежныхзнаков являются кредитные банковскиебилеты (банкноты), государственныеденьги (казначейские билеты) и разменнаямонета.

Официальнойденежной единицей России являетсярубль. Официальный курс рубля к иностраннымденежным валютам определяется Центральнымбанком и публикуется в печати.

Натерритории России функционируют наличныеденьги (банкноты и монеты) и безналичныеденьги (в виде средств на счетах вкредитных учреждениях).

Исключительнымправом эмиссии наличных денег, организацииих обращения и изъятия на территорииРоссии обладает Банк России.

Источник: https://studfile.net/preview/4393651/page:4/

Понятие денежного обращения, его виды (стр. 1 из 2)

Понятие денежного обращения, его виды

1.

2. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ЕГО ВИДЫ. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

2.1. Денежное обращение и его виды

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.

Другое определение денежного обращения:

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.

На денежное обращение влияют следующие факторы:

1) состояние экономики страны;

2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;

3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4)денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;

5)спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция.

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги – это деньги, представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет. Безналичные деньги – это деньги, представленные на счетах в кредитных учреждениях. Выделяют два вида денежного обращения: налично-денежное обращение и безналичное обращение[1].

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, разменными металлическими монетами и бумажными деньгами.

Налично-денежное обращение обслуживает отношения между отдельными физическими лицами, между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами, между юридическими лицами и государством, между физическими лицами и государством.

И соответственно используется налично-денежное обращение при кругообороте товаров и оплате услуг, при выплате заработной платы, пенсий, различных пособий, при выплате доходов по ценным бумагам и тому подобное.

Размер налично-денежного оборота зависит от уровня цен в стране, от объема товаров и услуг, от количества звеньев в системе расчетов.

Налично-денежное обращение занимает меньшую часть в денежном обращении (по некоторым оценкам составляет около 10%). Причем отмечаются дальнейшие тенденции снижения объемов налично-денежного обращения в связи с развитием системы безналичных расчетов.

Организация налично-денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков. Эмиссионные функции в большинстве стран возложены на Центральные, государственные банки. В России организацией налично-денежного обращения и эмиссией денег занимается Банк России (Центральный банк РФ).

Банкноты и монеты, выпускаемые ЦБ РФ, являются безусловными обязательствами государства и обеспечиваются государственными активами, принимаются по номинальной стоимости при всех видах платежей, при оплате всех товаров на территории страны.

Поступление наличных денег в оборот происходит в соответствии с потребностями экономики, поэтому на эмиссионные банки часто возлагают функцию оценки и прогнозирования развития производства и потребности в наличных деньгах.

Кроме того, ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения.

При организации налично-денежного обращения исходят из следующих принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения.

Согласно данному принципу, ЦБ имеет исключительное право организовывать и регулировать движение наличных денег, что позволяет достичь устойчивости, бесперебойности денежного обращения, и учесть покупательную способность национальной валюты. Достигается этот принцип благодаря нормативным документам, регламентирующим кассовые операции всех хозяйствующих субъектов и кредитных учреждений.

2) Эластичность и экономичность денежного обращения.

Согласно данному принципу, поскольку наличные деньги и безналичные деньги имеют в основе одни и те же кредитные деньги (кредитную основу), то они могут легко переходить друг в друга, что позволяет эластично (существенно) сдвигать границы между наличным и безналичным денежным обращением в зависимости от потребности экономики. Следуя данному принципу, государство изменяет дорогостоящее налично-денежное обращение на более дешевое безналичное обращение.

3) Комплексность организации денежного обращения.

Согласно данному принципу необходимо обеспечить комплексный подход при организации денежного обращения, т.е. рассматривать как единое целое и налично-денежное обращение и движение безналичных средств. Для реализации этого принципа законодательно устанавливается единый порядок расчетов через коммерческие банки. Такой порядок повышает и качество расчетно-кассового обслуживания.

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения экономики наличными деньгами.

Согласно данному принципу, ЦБ осуществляет своевременную эмиссию наличных денег и регламентирует деятельность коммерческих банков, кредитных учреждений с целью воздействия на их способность своевременно обслуживать расчеты между хозяйствующими субъектами.

Данный принцип реализуется посредством эмиссии и с помощью различных инструментов государственного регулирования экономики (выдача лицензий, введение санкций за нарушения законодательства, регламентирующего денежное обращение).

5) Регламентация процедуры выполнения операций с наличными деньгами.

В данном случае государство устанавливает порядок работы банков, хозяйствующих субъектов с кассовой наличностью, порядок оприходования наличных денег и их выдачи через кассу банка или хозяйствующего субъекта, порядок документального оформления кассовых операций. Такой порядок устанавливается и закрепляется нормативными документами ЦБ.

Основными законами, регламентирующими налично-денежное обращение в РФ, являются:

– Положение ЦБ № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

– Инструкция ЦБ № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по этим счетам».

– Положение ЦБ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

В этом последнем документе определяется, что денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичной форме и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в пределах законодательно установленного лимита для одной сделки (60 000 руб.). Для юридических лиц устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе. Все средства сверх лимита юридические лица обязаны ежедневно сдавать в банк на свой расчетный счет [2].

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В результате безналичного обращения изменяются остатки денежных средств на счетах клиентов банка. Осуществляется безналичное обращение чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными инструментами.

Обслуживает безналичное обращение отношения между юридическими лицами, юридическими лицами и кредитными организациями, юридическими и физическими лицами, физическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими лицами и государством.

Использоваться безналичное обращение может также как и наличное для оплаты товаров и услуг, при различных расчетах и платежах.

Объем безналичного обращения во много раз больше налично-денежного обращения (90%). И это не случайно. Безналичное обращение имеет некоторые преимущества, в частности:

1) позволяет экономить наличные деньги

2) позволяет сокращать издержки обращения, поскольку сокращаются расходы на печатание и пересылку денег

3) способствуют увеличению скорости денежного обращения

В РФ порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими нормативными документами:

– ГК РФ;

– Положение ЦБ «О безналичных расчетах» № 2-П;

– ФЗ «О центральном банке РФ»;

– ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

– ФЗ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П.

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:

– расчеты платежными поручениями;

– расчеты чеками;

– расчеты платежными требованиями-поручениями;

– расчеты аккредитивами.

Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменения основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации:

– Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.

В рыночных условиях хозяйствования проведение расчетов через банк должно обусловливаться экономической целесообразностью, сочетаться с экономической самостоятельностью субъектов рынка и их материальной ответственностью за свои действия.

Важно подчеркнуть, что первый принцип безналичных расчетов в условиях рынка имеет отношение как к юридическим, так и к физическим лицам.

– Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. В этом принципе закреплено право субъектов рынка самим определять очередность платежей с их счетов.

Это представляет собой значительный шаг на пути к утверждению подлинной экономической самостоятельности хозяйственников.

Далее в формулировке данного принципа обращает на себя внимание отсутствие указания на источник платежа, что тоже важно для утверждения экономической самостоятельности владельца счета в распоряжении имеющимися у него в обороте средствами и ответственности обеспечения платежа

Источник: https://mirznanii.com/a/239961/ponyatie-denezhnogo-obrashcheniya-ego-vidy

Введение

Понятие денежного обращения, его виды

СОДЕРЖАНИЕ

Введение 2

1. Понятие денежного обращения и его виды 3

2. Закон денежного обращения 6

3. Денежная масса и денежные агрегаты 9

Одним из основных ориентиров денежно-кредитной политики является денежная масса. Именно этот параметр денежного обращения оказывает влияние на экономический рост, динамику цен, занятость, бесперебойной функционирование платежно-расчетной системы. 9

Заключение 12

Список использованной литературы 13

Деньги играютключевую роль в экономике любогогосударства.

Разностороннее использованиеденег и их влияние на развитие страныосновывается во многом на том, чтопродукция производится предприятиямине для собственных нужд, а для другихпотребителей, которым она продается заденьги. Иными словами, производимаяпродукция принимает форму товара; междуучастниками производства и реализациитоваров складываются товарно-денежныеотношения.

Как средствообращения деньги позволяют обществуизбежать неудобств бартерного обмена.Между количеством денег в обращении ипотребностями в них хозяйственногооборота существует тесная взаимосвязь,нарушение которой приводит к обесцениваниюнациональных денежных единиц, диспропорциив развитии производства и экономики вцелом.

При функционированииполноценных денег вопросы измененияих количества в обращении не привлекаливнимания ученых, поскольку их избытокуходил в сокровище, а при необходимостиденьги возвращались в оборот.

Однако с появлениемнеполноценных денег ситуация измениласьи снабжение оборота необходимой денежноймассой становится важнейшей задачейгосударственной политики в денежно-кредитнойсфере.

Мировыетоварно-денежные отношения, а также вотдельной стране требуют определенногокачества денег для обращения. Количестводенег, необходимых для обращения,определяется законом денежного обращения.

Закон денежногообращения – это экономический закон,определяющий количество денег, необходимыхдля обращения. Когда масса денег,находящихся в обращении, превышаетобщую сумму товарных цен, то наступаетинфляция, т.е. поскольку деньги необеспечены товарами, цены растут.

1. Понятие денежного обращения и его виды

Сменяя формустоимости (товар на деньги, деньги натовар), деньги находятся в постоянномдвижении между тремя субъектами:физическими лицами, хозяйствующимисубъектами и организациями государственнойвласти.

Движение денегпри выполнении ими своих функций вналичной и безналичной формах представляетсобой денежное обращение.

Общественноеразделение труда и развитие товарногопроизводства являются объективнойосновой денежного обращения.

Образованиеобщенациональных и мировых рынков прикапитализме дало новый толчок дальнейшемурасширению денежного оборота.

Деньгиобслуживают обмен совокупногообщественного продукта, в том числекругооборот капитала, обращение товарови оказание услуг, движение ссудного ификтивного капитала и доходов различныхсоциальных групп.

Началу движенияденег предшествует их концентрация усубъектов. Чтобы зародилось движениеденег, необходимо возникновениепотребности в деньгах у одной из двухсторон.

Спрос на деньги возникает приосуществлении денег, деньги нужны дляобращения, платежей за товары и услуги.Их объем определяется номинальнымваловым продуктом.

Спрос на деньгипредъявляют и для накопления, котороевыступает в разных формах: вкладах вкредитных учреждениях, ценных бумагах,официальных государственных запасах.

Денежное обращениеосуществляется в двух формах: наличнойи безналичной.

Налично-денежноеобращение – движение наличных денег всфере обращения и выполнение ими своихфункций (средства платежа и средстваобращения).

Наличные деньгииспользуются: для кругооборота товарови услуг, для расчетов, не связанныхнепосредственно с движением товаров иуслуг, а именно: расчетов по выплатезаработной платы, премий, пособий,пенсий; по выплате страховых возмещенийпо договорам страхования; при оплатеценных бумаг и выплат по ним дохода; поплатежам за коммунальные услуги и др.

Налично-денежныйоборот включает движение всейналично-денежной массы за определенныйпериод времени между населением июридическими лицами, между физическимилицами, между юридическими лицами, междунаселением и государственными органами,между юридическими лицами и государственнымиорганами.

Налично-денежноедвижение осуществляется с помощьюразличных видов денег: банкнот,металлических монет, других кредитныхинструментов (векселей, банковскихвекселей, чеков, кредитных карточек).Эмиссию наличных денег осуществляетцентральный банк. Он выпускает наличныеденьги в обращение и изымает их, селиони пришли в негодность, а также заменяетденьги на новые образцы купюр и монет.

В России в связис огромным расширением налично-денежногооборота в последние несколько летпредприняты попытки ограничить дляюридических лиц этот оборот.

Безналичноеобращение – движение стоимости безучатсия наличных денег, перечислениеденежных средств по счетам кредитныхучреждений, зачет взаимных требований.Развитие кредитной системы и появлениесредств клиентов на счетах в банках идругих кредитных учреждений привели квозникновению такого обращения.

Безналичноеобращение осуществляется с помощьючеков, векселей, кредитных карточек идругих кредитных инструментов.

Безналичныйденежный оборот охватывает расчетымежду: предприятиями, учреждениями,организациями разных форм собственности,имеющими счета в кредитных учреждениях;юридическими лицами и кредитнымиучреждениями по получению и возвратукредита; юридическими лицами и населениемпо выплате заработной платы, доходовпо ценным бумагам; физическими июридическими лицами с казной государствапо оплате налогов, соборов и другихобязательных платежей, а также бюджетныхсредств.

Источник: https://studfile.net/preview/1496119/

Реферат: Понятие денежного обращения, его виды

Понятие денежного обращения, его виды

1.

2. ПОНЯТИЕ ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ, ЕГО ВИДЫ. ЗАКОН ДЕНЕЖНОГО ОБРАЩЕНИЯ.

2.1. Денежное обращение и его виды

Важнейшей составляющей экономики любого государства является денежное обращение. Сложное переплетение разнообразных производственных, инвестиционных и торговых процессов, неразрывно связанные с ними процессы накопления и вложения капитала, формирования и использования кредитных средств обеспечиваются благодаря денежному обращению.

Денежное обращение – это движение денег во внутреннем экономическом обороте страны, в системе внешнеэкономических связей, в наличной и безналичной форме обслуживающее реализацию товаров и услуг и нетоварные платежи в экономике.

Другое определение денежного обращения:

Денежное обращение – это движение денег при выполнении ими своих функций.

Денежное обращение – это движение денег между тремя группами экономических агентов: потребителями, предприятиями и органами государственной власти.

Денежный оборот, исходя из последнего определения, можно рассчитать как сумму всех платежей, осуществляемых экономическими агентами в наличной и безналичной форме.

На денежное обращение влияют следующие факторы:

1) состояние экономики страны;

2) функционирование платежно-расчетной системы в стране;

3) сбалансированность рыночного спроса и предложения;

4)денежная масса, т. е количество денег находящихся в обращении;

5)спрос на деньги и предложение денег;

6) инфляция.

Денежный оборот состоит из оборота наличных и безналичных денег. Наличные деньги – это деньги, представленные в форме бумажных денег, банкнот, разменных металлических монет. Безналичные деньги – это деньги, представленные на счетах в кредитных учреждениях. Выделяют два вида денежного обращения: налично-денежное обращение и безналичное обращение[1].

Налично-денежное обращение – это движение наличных денег в сфере обращения при выполнении ими двух функций: средства платежа и средства обращения.

Налично-денежное обращение обслуживается банкнотами, разменными металлическими монетами и бумажными деньгами.

Налично-денежное обращение обслуживает отношения между отдельными физическими лицами, между юридическими лицами, между физическими и юридическими лицами, между юридическими лицами и государством, между физическими лицами и государством.

И соответственно используется налично-денежное обращение при кругообороте товаров и оплате услуг, при выплате заработной платы, пенсий, различных пособий, при выплате доходов по ценным бумагам и тому подобное.

Размер налично-денежного оборота зависит от уровня цен в стране, от объема товаров и услуг, от количества звеньев в системе расчетов.

Налично-денежное обращение занимает меньшую часть в денежном обращении (по некоторым оценкам составляет около 10%). Причем отмечаются дальнейшие тенденции снижения объемов налично-денежного обращения в связи с развитием системы безналичных расчетов.

Организация налично-денежного обращения предполагает установление строгого порядка эмиссии денежных знаков. Эмиссионные функции в большинстве стран возложены на Центральные, государственные банки. В России организацией налично-денежного обращения и эмиссией денег занимается Банк России (Центральный банк РФ).

Банкноты и монеты, выпускаемые ЦБ РФ, являются безусловными обязательствами государства и обеспечиваются государственными активами, принимаются по номинальной стоимости при всех видах платежей, при оплате всех товаров на территории страны.

Поступление наличных денег в оборот происходит в соответствии с потребностями экономики, поэтому на эмиссионные банки часто возлагают функцию оценки и прогнозирования развития производства и потребности в наличных деньгах.

Кроме того, ЦБ РФ осуществляет регулирование налично-денежного обращения.

При организации налично-денежного обращения исходят из следующих принципов:

1) Централизация организации и регулирования денежного обращения.

Согласно данному принципу, ЦБ имеет исключительное право организовывать и регулировать движение наличных денег, что позволяет достичь устойчивости, бесперебойности денежного обращения, и учесть покупательную способность национальной валюты. Достигается этот принцип благодаря нормативным документам, регламентирующим кассовые операции всех хозяйствующих субъектов и кредитных учреждений.

2) Эластичность и экономичность денежного обращения.

Согласно данному принципу, поскольку наличные деньги и безналичные деньги имеют в основе одни и те же кредитные деньги (кредитную основу), то они могут легко переходить друг в друга, что позволяет эластично (существенно) сдвигать границы между наличным и безналичным денежным обращением в зависимости от потребности экономики. Следуя данному принципу, государство изменяет дорогостоящее налично-денежное обращение на более дешевое безналичное обращение.

3) Комплексность организации денежного обращения.

Согласно данному принципу необходимо обеспечить комплексный подход при организации денежного обращения, т.е. рассматривать как единое целое и налично-денежное обращение и движение безналичных средств. Для реализации этого принципа законодательно устанавливается единый порядок расчетов через коммерческие банки. Такой порядок повышает и качество расчетно-кассового обслуживания.

4) Регулярность и бесперебойность обеспечения экономики наличными деньгами.

Согласно данному принципу, ЦБ осуществляет своевременную эмиссию наличных денег и регламентирует деятельность коммерческих банков, кредитных учреждений с целью воздействия на их способность своевременно обслуживать расчеты между хозяйствующими субъектами.

Данный принцип реализуется посредством эмиссии и с помощью различных инструментов государственного регулирования экономики (выдача лицензий, введение санкций за нарушения законодательства, регламентирующего денежное обращение).

5) Регламентация процедуры выполнения операций с наличными деньгами.

В данном случае государство устанавливает порядок работы банков, хозяйствующих субъектов с кассовой наличностью, порядок оприходования наличных денег и их выдачи через кассу банка или хозяйствующего субъекта, порядок документального оформления кассовых операций. Такой порядок устанавливается и закрепляется нормативными документами ЦБ.

Основными законами, регламентирующими налично-денежное обращение в РФ, являются:

– Положение ЦБ № 56 «О порядке ведения кассовых операций в кредитных организациях на территории РФ».

– Инструкция ЦБ № 93-И «О порядке открытия уполномоченными банками банковских счетов нерезидентов в валюте РФ и проведении операций по этим счетам».

– Положение ЦБ «О правилах организации наличного денежного обращения на территории РФ».

В этом последнем документе определяется, что денежные расчеты между юридическими лицами осуществляются, как правило, в безналичной форме и в качестве исключения разрешен расчет наличными деньгами в пределах законодательно установленного лимита для одной сделки (60 000 руб.). Для юридических лиц устанавливается лимит остатка наличных денег в кассе. Все средства сверх лимита юридические лица обязаны ежедневно сдавать в банк на свой расчетный счет [2].

Безналичное обращение – это движение стоимости без участия наличных денег путем перечисления денежных средств по счетам кредитных организаций.

В результате безналичного обращения изменяются остатки денежных средств на счетах клиентов банка. Осуществляется безналичное обращение чеками, векселями, пластиковыми карточками и другими кредитными инструментами.

Обслуживает безналичное обращение отношения между юридическими лицами, юридическими лицами и кредитными организациями, юридическими и физическими лицами, физическими лицами и кредитными учреждениями, юридическими лицами и государством.

Использоваться безналичное обращение может также как и наличное для оплаты товаров и услуг, при различных расчетах и платежах.

Объем безналичного обращения во много раз больше налично-денежного обращения (90%). И это не случайно. Безналичное обращение имеет некоторые преимущества, в частности:

1) позволяет экономить наличные деньги

2) позволяет сокращать издержки обращения, поскольку сокращаются расходы на печатание и пересылку денег

3) способствуют увеличению скорости денежного обращения

В РФ порядок осуществления безналичных расчетов определяется следующими нормативными документами:

– ГК РФ;

– Положение ЦБ «О безналичных расчетах» № 2-П;

– ФЗ «О центральном банке РФ»;

– ФЗ «О банках и банковской деятельности»;

– ФЗ «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершаемым с их использованием» № 23-П.

Согласно ГК РФ применяются следующие формы безналичных расчетов:

– расчеты платежными поручениями;

– расчеты чеками;

– расчеты платежными требованиями-поручениями;

– расчеты аккредитивами.

Развитие рыночных отношений в экономике потребовало изменения основ системы безналичных расчетов, в том числе принципов их организации:

– Первый принцип безналичных расчетов в рыночных условиях хозяйствования состоит в их осуществлении по банковским счетам, которые открываются клиентам для хранения и перевода средств.

В рыночных условиях хозяйствования проведение расчетов через банк должно обусловливаться экономической целесообразностью, сочетаться с экономической самостоятельностью субъектов рынка и их материальной ответственностью за свои действия.

Важно подчеркнуть, что первый принцип безналичных расчетов в условиях рынка имеет отношение как к юридическим, так и к физическим лицам.

– Второй принцип безналичных расчетов заключается в том, что платежи со счетов должны осуществляться банками по распоряжению их владельцев в порядке установленной ими очередности платежей и в пределах остатка средств на счете. В этом принципе закреплено право субъектов рынка самим определять очередность платежей с их счетов.

Это представляет собой значительный шаг на пути к утверждению подлинной экономической самостоятельности хозяйственников.

Далее в формулировке данного принципа обращает на себя внимание отсутствие указания на источник платежа, что тоже важно для утверждения экономической самостоятельности владельца счета в распоряжении имеющимися у него в обороте средствами и ответственности обеспечения платежа

– Третий принцип – принцип свободы выбора субъектами рынка форм безналичных расчетов и закрепления их в хозяйственных договорах при невмешательстве банков в договорные отношения.

Этот принцип также нацелен на утверждение экономической самостоятельности всех субъектов рынка (независимо от форм собственности) в организации договорных и расчетных отношений и на повышение их материальной ответственности за результативность этих отношений. Банку отводится роль посредника в платежах.

– Принцип срочности платежа означает осуществление расчетов, строго исходя из сроков, предусмотренных в хозяйственных, кредитных, страховых договорах, инструкциях Минфина РФ, коллективных договорах с рабочими и служащими предприятий, организаций на выплату зарплаты или в контрактах, трудовых соглашениях, договорах подряда и т.д. Экономический смысл установления этого принципа обусловлен тем, что получатель денежных средств заинтересован не в зачислении их на свой счет, а именно в заранее оговоренный твердо фиксированный срок. Введение принципа срочности платежа имеет важное практическое значение. Предприятие и другие субъекты рыночных отношений, располагая информацией о степени срочности платежей, могут более рационально построить свой денежный оборот, более точно определить потребность в заемных средствах и смогут управлять ликвидностью своего баланса.

– Принцип обеспеченности платежа тесно связан с предыдущим принципом срочности платежа, так как обеспеченность платежа предполагает для соблюдения срочности платежа наличие у плательщика или его гаранта ликвидных средств, которые могут быть использованы для погашения обязательств перед получателем денежных средств. В зависимости от характера ликвидных средств, следует различать оперативную и перспективную обеспеченность платежа. Оперативную обеспеченность обусловливает наличие у плательщика или его гаранта достаточной для платежа суммы ликвидных средств первого класса (денежных средств долгосрочного, среднесрочного и краткосрочного характера, а также такую форму их организации, которая гарантирует своевременное погашение обязательства). Оперативное обеспечение платежей может иметь разнообразные формы (в том числе и в виде внесения средств за счет клиента или банка для последующего их перечисления получателю).

Принцип обеспеченности платежей создает гарантию платежа, укрепляет платежную дисциплину в хозяйстве, следовательно, платежеспособность и кредитоспособность всех участников расчетов. Все принципы расчетов тесно связаны и взаимообусловлены. Нарушение одного из них приводит к нарушению других [3].

2.2. Закон денежного обращения

Мировые товарно-денежные отношения, а также в отдельной стране требуют определенного качества денег для обращения. Количество денег, необходимых для обращения, определяется законом денежного обращения.

Такой закон был открыт К. Марксом, сущность которого выражается в том, что количество денег, необходимых для выполнения функции средства обращения, должно быть равно сумме цен реализуемых товаров, деленной на число оборотов (скорость обращения) одноименных единиц.

В соответствии с этим законом количество денег, необходимых в каждый данный момент для обращения, можно определить по формуле:

где:

Д – количество денежных единиц, необходимых в данный период для обращения;

Ц – сумма цен товаров, подлежащих реализации;

В – сумма цен товаров, платежи по которым выходят за рамки данного периода;

П – сумма цен товаров, проданных в прошлые годы, сроки платежей по которым наступили;

ВП – сумма взаимопогашенных платежей;

С.о. – скорость оборота денежной единицы.

Скорость обращения денег определяется числом оборотов денежной единицы за известный период.

Количество денег потребное для выполнения функции денег как средства обращения, зависит от трех факторов:

– количества проданных на рынке товаров и услуг (связь прямая);

– уровня цен товаров и тарифов (связь прямая);

– скорости обращения денег (связь обратная).

Все факторы определяются условиями производства. Чем больше развито общественное разделение труда, тем больше объём продаваемых товаров и услуг на рынке; чем выше уровень производительности труда, тем ниже стоимость товаров и услуг и цены.

Изложенная выше формула может быть представлена в упрощенном виде:

где:

М – масса реализуемых товаров;

Ц – средняя цена товара;

С.о. – средняя скорость оборота (сколько раз в году оборачивается рубль).

Преобразуя данную формулу, получим уравнение обмена:

которое означает, что произведение количества денег на скорость обращения равно произведению уровня цен на товарную массу. Когда возникают кризисные явления в экономике, это равенство нарушается, происходит обесценивание денег, что можно выразить в формуле:

При отсутствии золотого стандарта стал действовать закон бумажноденежного обращения, в соответствии с которым количество знаков стоимости приравнивалось к оценочному количеству золотых денег, потребных для обращения.

В условиях демонетизации золота, т.е. утраты им своих денежных функций, закон денежного обращения претерпел модификацию.

Мерой стоимости товаров и услуг стал денежный капитал, измеряющий стоимости не на рынке при обмене путем приравнивания товара к деньгам, а в процессе производства – товара к товару.

Эмиссия кредитных денег без учета реальной стоимости произведенных товаров и оказанных услуг в стране в процессе производства, распределения и обмена неизбежно вызовет излишек, и в конечном счете приведет к обесцениванию денежной единицы.

Главное условие стабильности денежной единицы страны – соответствие потребности хозяйства в деньгах фактическому поступлению их в наличный и безналичный оборот.

Таким образом, можно сказать, что: закон денежного обращения – объективный экономический закон, выражающий необходимость систематического использования части национального дохода для расширения и качественного совершенствования процесса производства, увеличения национального богатства. Материальная основа накопления – превышение производства над потреблением[4].

Одним из важнейших количественных показателей движения денег является объём денежной массы. Денежная масса представляет собой совокупность покупательных, платежных и накопленных средств, обслуживающих экономические связи между физическими и юридическими лицами, а также государством.

Для анализа количественных изменений денежного обращения на определённую дату и за определённый период, а также для разработки мероприятий по регулированию темпов роста и объёма денежной массы используются различные показатели (денежные агрегаты).

В России применяютя следующие денежные агрегаты:

– агрегат М0 представляет собой наличные деньги;

– агрегат М1 состоит из агрегата М0 и средств на расчётных, текущих, специальных, аккредитивных, чековых счетах и тому подобное, плюс вклады в коммерческих банках, плюс депозиты до востребования в Сберегательном банке;

– агрегат М2 содержит агрегат М1 плюс срочные вклады в Сбербанке;

– агрегат М3 содержит агрегат М2 плюс депозитные сертификаты и облигации государственных займов.

Между агрегатами должно быть равновесие. В противном случае происходит нарушение денежного обращения. Равновесие наступает при условии М2>М1 и укрепляется при М2+М3>М1.

Важнейшим количественным показателем денежного обращения является денежная масса, представляющая собой совокупный объем покупательных и платежных средств, обслуживающих хозяйственный оборот и принадлежащих частным лицам, предприятиям и государству.

На денежную массу влияют два фактора:

– количество денег определяется государством исходя из потребности товарного оборота и государства;

– скорость оборота денег представляет собой время движения денег при выполнении ими функций обращения и платежа[5].

На скорость обращения денег влияют общеэкономические факторы, то есть циклическое развитие производства, темпы его роста, движение цен, а также денежные факторы (монетарные), то есть структура платежного оборота (соотношение наличных и безналичных денег). Кроме общих факторов скорость обращения денег зависит от периодичности выплаты доходов, равномерности расходования населением своих средств, уровня сбережения и накопления.

Подводя итог сказанному, можно сделать вывод, что общим условием полной реализации экономического воздействия денег на развитие рыночной экономики являются устойчивость и эластичность денежного обращения.

Источник: https://www.bestreferat.ru/referat-240609.html

Vse-referaty
Добавить комментарий